【初心者必見】つみたてNISAの特徴とメリット・デメリットについてわかりやすく解説

将来のため、老後のために貯金をしている人も多いかと思います。

ですが、日々の貯金だけでは将来十分な資産を蓄えられるのか不安ですよね。

この記事を読んでいる人の中には、つみたてNISAについて興味はあるけど、「あと一歩踏み出せない」という方も多いのではないでしょうか？

この記事では、つみたてNISAの特徴とメリット・デメリットについてわかりやすく解説をしていきます。

この記事を読むと、つみたてNISAについての理解が深まります。

また、つみたてNISAを始めるための、オススメの証券口座について知ることができます。

結論、つみたてNISAは投資初心者でも安心して始められる投資方法です。

つみたてNISAを活用することで、非課税で効率的に資産形成ができます。

それでは詳しく解説をしていきます。

つみたてNISAとは：少額から投資を始められて非課税で運用できる制度

つみたてNISAとは、2018年に開始した長期・積立・分散投資を支援するための少額投資非課税制度です。

つみたてNISAを活用することで、少額からでも投資を始めることができて、さらに運用益を非課税で得られるメリットがあります。

つみたてNISAと一般NISAの違い

NISA制度には、少額から長期で投資できる「つみたてNISA」と、短期で集中投資する「一般NISA」の2つがあります。

2つの制度の主な特徴は以下のとおり。

	つみたてNISA	一般NISA
非課税期間	20年	5年
年間投資枠	40万円	120万円
投資方法	積立方式	積立方式 スポット購入
ロールオーバー	不可	可能
投資対象	金融庁が定めた基準を満たす投資信託とETF	投資信託・国内株式・海外株式など

つみたてNISAと一般NISAはどちらか1つしか選べない

NISAを始めるには、金融機関でNISA専用口座の開設が必要です。

NISA口座は1名義1口座のみ開設が可能で、つみたてNISAと一般NISAは併用できません。

※2024年からスタートする新NISAでは、「成長投資枠」と「つみたて投資枠」が併用可能となります。

つみたてNISAの特徴

つみたNISAはお得に資産形成ができる制度ですが、利用にはいくつか条件があります。

ここからは、つみたてNISAの概要について解説をしていきます。

非課税投資枠は年間最大40万円

つみたてNISAには、年間の投資可能額が40万円と上限があります。

毎月定額で積立投資をする場合には、毎月33,333円ずつの積立が上限となりなます。

運用期間は最大20年

つみたてNISAを利用した非課税の運用期間は最大20年間です。

非課税期間の20年を過ぎた後は、自動的に課税口座に移行します。

投資対象は金融庁が厳選した投資信託とETF

つみたてNISAの投資対象銘柄は、金融庁の基準を満たした約220の銘柄で構成されています。

一般的な投資信託やETFに比べると銘柄の選択肢は少ないですが、それだけ信頼性の高い銘柄から選ぶことができます。

関連記事＞＞＞【迷ったらコレ】つみたてNISA初心者にオススメのインデックスファンド5選

2024年から新NISAがスタート

現行のNISAは2023年で終了し、2024年からは新NISAが開始されます。

これまでの一般NISA・つみたてNISAは以下のように変更となります。

さらに、年間運用額や非課税運用期間も変更となります。

主な変更点を以下にまとめました。

	一般NISA	つみたてNISA	成長投資枠	つみたて投資枠
併用	どちらか1つ		併用可能
年間投資額	120万円	40万円	240万円	120万円
非課税期間	5年	20年	無期限
非課税投資限度額	600万円	800万円	1,800万円 (成長投資枠1,200万円)

つみたてNISAのメリット

• 少額から投資できる
• 運用益が非課税
• 投資のタイミングを考えなくていい
• 初心者でも始めやすい
• いつでも換金(売却)できる

少額から投資できる

つみたてNISAは少ない金額から投資ができるので、投資初心者でも投資を始めやすくオススメです。

人気の「楽天証券」や「SBI証券」なら100円から積立投資ができます。

運用益が非課税

通常の課税口座で得た利益に対しては約20%の税金がかかりますが、つみたてNISAで得た利益には税金がかかりません。

例えば、100万円の利益がでた場合

	運用益	税金	手残り
課税口座	100万円	20万円	80万円
つみたてNISA	100万円	0円	100万円

これが1,000万円だったら200万円の差に。

税金がかからないって実はすごく得なことなんです。

投資のタイミングを考えなくていい

つみたてNISAでは一度買付け注文をしてしまえば、あとは毎月指定した日付に自動で買付をしてくれます。

そのため、株式投資のように株価の変動を気にする必要がありません。

指定できる買付けのタイミングは、証券会社によって異なります。

関連記事＞＞＞【つみたてNISA】SBI証券の特徴と口座開設方法について徹底解説!!オススメの銘柄もご紹介

初心者でも始めやすい

つみたてNISAの投資対象は、金融庁が定めた一定の基準を満たした投資信託のみです。

そのため、銘柄選びが不安な投資初心者でも扱いやすい銘柄が揃っています。

証券口座ごとの人気ランキングを参考にしながら購入してもいいよ。

関連記事＞＞＞【どっちがオススメ？】インデックスファンドとアクティブファンドの違いについて解説

いつでも換金(売却)できる

つみたてNISAでは、積立てた資金をいつでも売却・換金できます。

つみたてNISAのデメリット

• 元本割れのリスクがある
• 投資銘柄が限られる
• 損失がでた時に税制優遇を受けられない
• 非課税枠の繰り越しはできない
• ロールオーバーはできない

元本割れのリスクがある

つみたてNISAも「投資」である以上は元本割れのリスクはあります。

しかし、つみたてNISAは長期にわたって投資をしていく商品で、一般的な株式投資よりも元本割れしにくいと言われています。

なかでも、アメリカの有名企業約500社に投資する人気の銘柄eMAXIS Slim米国株式(S&P500)に、15年以上の長期投資をした場合には、元本割れのリスクがほぼゼロになるということが過去のデータから証明されているよ。

参考記事はこちら

投資銘柄が限られる

つみたてNISAの投資対象は、金融庁が定めた一定の基準を満たした投資信託のみです。

選べる投資先が限られるため、もっと自由に投資先を選びたい方にはデメリットかもしれません。

損失がでた時に税制優遇を受けられない

つみたてNISAでは、損失が発生した場合に、一般口座で保有している商品の配当金などの利益との損益通算ができません。

また、繰越控除もできません。

損失が発生した際には、税制の優遇を受けられないということは覚えておきましょう。

非課税枠の繰り越しはできない

つみたてNISAでは年間の非課税枠を翌年に繰越すことはできません。

例えば、年間の投資額か30万円だったとしても、翌年の投資枠は最大40万円です。

ロールオーバーはできない

つみたてNISAは、20年の非課税期間が終了した翌年にロールオーバーはできません。

非課税期間が終了した後は、いったん売却するか、なにもしなければ自動的に課税口座に移行します。

つみたてNISAの始め方

つみたてNISAを始めるには、まずはつみたてNISAを取り扱いしている銀行や証券会社で口座を開設する必要があります。

オススメの証券会社は「楽天証券」と「SBI証券」

つみたてNISAを始めるなら「楽天証券」と「SBI証券」がオススメです。

まとめ：新NISAに備えて早めの口座開設を

この記事では、つみたてNISAの特徴と、メリット・デメリットについて詳しく解説をしてきました。

つみたてNISAは少額から投資を始められて、非課税で資産運用ができるお得な制度です。

つみたてNISAのメリットはこちら

• 少額から投資できる
• 運用益が非課税
• 投資のタイミングを考えなくていい
• 初心者でも始めやすい
• いつでも換金(売却)できる

つみたてNISAのデメリットはこちら

• 元本割れのリスクがある
• 投資銘柄が限られる
• 損失がでた時に税制優遇を受けられない
• 非課税枠の繰り越しはできない
• ロールオーバーはできない

つみたてNISAを活用することで、効率的に資産形成ができます。

2024年からは、新NISAが始まり、よりお得に資産運用ができるようになります。

ぜひ今のうちから口座を開設して、スムーズに新NISAを始められるようにしましょう。