「家賃がもったいないとか言って家を購入するバカって頭悪いよね」論争に正解はある？意見の真相を調査

SNSやネット上では、「家賃がもったいないとか言って家を購入するバカって頭悪いよね」といった強い言葉を目にすることがあります。家は人生最大級の買い物だからこそ、こうした意見を見ると不安になりますよね。

この記事では、「家を購入する人は頭が悪い」と言われる理由を徹底調査。さらに、持ち家と賃貸それぞれのメリット・デメリットについても詳しく解説していきます。

この記事を読むことで、感情的な意見や極端な主張に振り回されず、あなたのライフスタイルや価値観に合った住まいの選び方が見えてくるはずです。

結論として、賃貸にも持ち家にも明確な正解・不正解はありません。選び方次第でどちらも合理的な選択になり得ます。この記事を参考に、周囲の声ではなくあなたにとって納得できる住まいの選択を考えてみてください。

「家を購入する人は頭悪い」と言われる理由6つ

SNSなどでは、「家賃がもったいないと言って家を買うのは頭が悪い」といった意見がしばしば話題になります。

まずは、そうした意見の中でよく挙げられるポイントを整理していきましょう。

1_想定外の修繕・災害リスクがある

持ち家は購入したら終わりではなく、住み続けるための維持管理が欠かせません。年月とともに建物や設備は劣化していくため、定期的な修繕や交換が必要になります。

想定外の修繕・災害リスクの例は以下のとおり。

こうした費用は金額や発生時期の予測が難しく、持ち家では想定外の出費として家計に影響しやすい点は理解しておきたいところです。

2_暮らし方の変化に柔軟に対応しにくい

持ち家を購入することは、その家に住み続けることを前提に暮らしを組み立てる選択でもあります。そのため、人生の中で起こり得る変化に対して、身動きが取りにくくなる点をデメリットと感じる人も多いです。

たとえば、生活環境が変わったときに起こりやすいことの例がこちら。

人生設計にある程度の柔軟性を残したい人にとっては、この点を慎重に考える必要があるでしょう。

3_住宅ローンが心理的・経済的な足かせになりやすい

持ち家を購入する場合、多くの人が数千万円規模の住宅ローンを組むことになります。返済期間は30年〜長いと50年に及ぶことも多く、長期にわたって返済を続ける前提で生活設計を組む必要があります。

そのため、以下の理由から住宅ローンが負担に感じる人も多いです。

住宅ローンは住まいを手に入れる手段である一方、長期にわたる責任でもあります。将来の働き方や収入の変化も見据えて、無理のない計画を立てることが重要です。

4_固定資産税や都市計画税がかかる

住宅ローンの返済とは別に固定資産税や都市計画税を毎年支払う必要がある点も、「家を購入するのはバカ」と言われる理由のひとつです。

返済期間のある住宅ローンとは異なり、住み続ける限り毎年発生するコストである点はあらかじめ想定しておく必要があるでしょう。

5_資産価値が下がる可能性がある

持ち家は資産になる反面、将来的に価値が下がるリスクもあります。特に以下のような要因によって、評価が下がるケースも多いです。

具体的に資産価値が下がりやすい要因がこちら。

将来の住み替えや売却も視野に入れるなら、資産価値の変動リスクも理解しておくことが大切です。

6_住環境のトラブルを自分で解決する必要がある

持ち家では、暮らしの中で起こるトラブルは基本的に自分で対応する必要があります。賃貸であれば管理会社や大家が間に入ってくれるケースがほとんどです。

たとえば、持ち家ならではのトラブルとしては以下のようなケースがあります。

一度ご近所との関係がこじれても簡単に距離を置けない点も、持ち家ならではの難しさです。住環境のトラブルは持ち家のリスクのひとつとして認識しておく必要があるでしょう。

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家を購入するメリット6つ

デメリットがあるからといって、家の購入が必ずしも頭が悪い選択になるわけではありません。実際には、持ち家だからこそ得られる価値や安心感もあります。

ここでは、家を購入するメリットについても詳しく紹介していきます。

1_損得では測れない価値がある

家の購入を考える際、どうしても得か損かといった合理性に目が向きがちです。一方で、住まいは単なる支出や資産ではなく、日々の暮らしや心の満足度に大きく影響する存在でもあります。

間取りや内装、過ごし方まであなたのライフスタイルに合わせた住まいには、「ここが自分の帰る場所だ」という実感が生まれます。こうした満足感や安心感は、数字では測れない持ち家ならではの価値といえるでしょう。

2_老後の住まいを確保しやすい

若いうちは賃貸でも大きな不便を感じにくいものの、年齢を重ねるにつれて住まいに関する不安は変化していきます。特に高齢期になると、収入や健康状態によっては新たに家を借りにくくなるケースもあります。

将来の収入が限られる中で、住む場所があるという安心感は精神的にも大きな支えになります。老後の生活を見据えたときに住まいを早めに確保しておける点は、持ち家ならではのメリットといえるでしょう。

3_住宅ローン完済後の住居費負担が軽くなる

持ち家では賃貸のように家賃を払い続ける必要はなく、将来的に住居費の大部分がなくなる点は大きな違いです。

住宅ローンを完済した後は、固定資産税やメンテナンス費用などはかかるものの、毎月決まった家賃を支払う必要はありません。

たとえば月10万円の家賃を想定すると年間で120万円の固定支出が発生しますが、持ち家ではその負担がなくなります。

住居費の見通しが立ちやすくなることで、老後の生活設計もしやすくなります。経済的な負担と同時に払い続けなければならない心理的なプレッシャーが軽くなる点も、持ち家のメリットといえるでしょう。

4_住まいを自分たちの資産として残せる

持ち家は住むためだけでなく、将来的に資産として残せる点もメリットです。賃貸では家賃を払い続けても資産として残りませんが、持ち家であれば売却や相続といった選択肢が生まれます。

すべての住宅が高い価値を保てるわけではありませんが、立地や管理状態によっては将来の選択肢を広げられるケースもあります。住みながら資産としての側面も持てる点は、持ち家ならではの特徴といえるでしょう。

5_リフォーム・住環境を自分でコントロールできる

持ち家の大きなメリットのひとつが、住まいを自分たちの判断で自由に整えられる点です。賃貸では制限されがちな内装や設備についても、持ち家であればライフスタイルや価値観に合わせて柔軟に手を加えられます。

たとえば、持ち家だからこそできることの例がこちら。

暮らしに合わせて住環境を調整しながら長く快適に住み続けたい人にとって、持ち家はとくに魅力的な選択といえるでしょう。

6_団体信用生命保険で「もしも」に備えられる

持ち家を購入する際、多くの人が加入するのが団体信用生命保険（団信）です。

団信とは…
住宅ローンの返済中に契約者が死亡または高度障害状態になった場合、残りのローンが保険で完済される仕組みです。

団体信用生命保険でカバーされる主な内容はこちら。

賃貸の場合、契約者に何かあれば家賃の支払いは継続して必要になりますが、持ち家と団信があれば住まいを守る仕組みをあらかじめ備えられるので安心です。

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賃貸に住み続けるメリット5つ

持ち家には安心感がある一方で、賃貸ならではの気軽さを重視する人も多いです。ここでは、賃貸に住み続けることで得られるメリットを見ていきます。

1_大きな負債を抱えなくて済む

賃貸に住み続ける最大の特徴は、数千万円規模の住宅ローンを背負わずに暮らせる点です。住居費は毎月の家賃という形で発生しますが、長期の借金を前提としないため家計や将来設計をシンプルに考えやすくなります。

大きな負債を抱えないことのメリットがこちら。

ローンの負担がないことで、ライフスタイルの変化にも柔軟に対応しやすくなる点は、賃貸ならではのメリットといえるでしょう。

2_自由に引越しができる

賃貸の大きなメリットは、ライフスタイルの変化に合わせて住む場所を変えやすい点です。

転職や転勤による勤務地の変更はもちろん、家族構成の変化や今の暮らしに合わなくなったと感じたタイミングでも、比較的スムーズに次の住まいを選び直せます。

持ち家のように売却やローン残債を気にする必要がない分、住まいに縛られにくい点は賃貸ならではの魅力といえるでしょう。

3_予期せぬ費用が発生しにくい

突発的な出費が起こりにくい点も賃貸に住むメリットのひとつです。設備の故障や老朽化による修理・交換は、基本的に貸主が負担するため、入居者が高額な費用を負担する必要はありません。

住居費が家賃に集約されているため、突発的な出費を心配せずに家計の見通しを立てやすくなります。

4_初期費用が抑えられる

住み始めるまでにかかる初期費用を抑えやすい点も賃貸に住むメリットです。持ち家の場合、頭金や各種手数料などでまとまった資金が必要になりますが、賃貸では敷金・礼金・仲介手数料など、家賃の数か月分が目安となるケースが一般的です。

大きな貯蓄がなくても住まいを確保しやすく、引越しや住み替えのハードルが低い点は賃貸ならではの強みといえるでしょう。

5_住居の管理の必要がない

賃貸住宅では、建物や設備の管理を自分でおこなう必要がない点もメリットのひとつです。共用部分の清掃や設備点検、建物全体の修繕などは基本的に管理会社やオーナーが対応します。

住まいに関する手間や責任をできるだけ減らしたい人にとって、賃貸は負担の少ない選択といえるでしょう。

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賃貸に住み続けるデメリット5つ

賃貸には多くのメリットがある一方で、すべての人にとって最適とは限りません。ここからは持ち家と比較したときに、賃貸のデメリットとして挙げられやすい点を確認していきましょう。

1_高齢になると借りにくくなる可能性がある

賃貸に住み続ける場合、将来的に課題になりやすいのが高齢になると部屋を借りにくくなる点です。特に単身の高齢者は、家賃の支払い能力や孤独死リスクを理由に、入居を断られるケースもあります。

老後は年金収入が中心となるため、家賃の上昇や更新時の条件変更が生活に影響を与えることも考えられます。賃貸は柔軟な住まい方である一方、長期的には住まいの確保が不安要素になりやすい点は理解しておく必要があるでしょう。

2_家賃を払い続けても資産が残らない

賃貸住宅では、毎月家賃を支払っても住まいそのものが自分の資産になることはありません。どれだけ長く住み続けても、支払った家賃はすべて住むための費用として消えていきます。

たとえば月10万円の家賃を30年間払い続けた場合、総額は3,600万円にのぼります。しかし結果として手元に残る不動産や資産はありません。

賃貸には身軽さというメリットがありますが、長期的な視点で見ると支払い続けても何も残らない点はデメリットといえるでしょう。

3_老後も家賃負担がずっと続く

賃貸に住み続ける場合、年齢に関係なく家賃の支払いは続きます。現役時代は問題なく払えていても、定年後に収入が年金中心になると、毎月の家賃が家計を圧迫する可能性があります。

持ち家であれば住宅ローン完済後は住居費を大きく抑えられますが、賃貸ではそうはいきません。老後も住むために毎月の家賃を確保し続ける必要があることは、賃貸生活の大きなハードルのひとつです。

4_内装や設備に自由がききにくい

​​賃貸住宅では、内装や設備に関して自由に手を加えにくい点がデメリットとして挙げられます。原状回復が前提となるため、壁紙の変更や設備の入れ替えなどは基本的に制限されます。

長く住むほど生活スタイルは変化していきますが、その変化に住まいを合わせにくい点は賃貸生活の不自由さとして感じやすいポイントといえるでしょう。

5_長期的には購入より割高になる可能性がある

賃貸住宅は、長い目で見ると住居費の総額が大きくなりやすい側面があります。家賃は住み続ける限り発生し、支払いが終わるタイミングはありません。

たとえば、月15万円の家賃を40年間支払い続けると総額は6,000万円になります。更新を重ねてさらに住み続ければ、その金額は増え続けていきます。

長期間住む前提で考えると、結果的に持ち家より住居費がかさむ可能性がある点は理解しておきたいポイントといえるでしょう。

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【賃貸vs購入】結局どちらがお得なのか？金銭面での比較

賃貸と持ち家を比較するうえで、多くの人が最終的に気になるのが「結局、金銭的にどちらがお得なの？」という点ではないでしょうか。感覚や価値観の違いはさておき、数字で見た場合の差は一度整理しておきたいところです。

ここでは賃貸と持ち家それぞれにかかる代表的なコストを比較していきます。

賃貸の場合｜50年合計6,960万円

まずは賃貸に50年住んだ場合のシミュレーションをみてみましょう。ファミリー向けの賃貸で子育て終了後、夫婦で生活するためのコンパクトな賃貸へ一度引越しをする想定でシミュレーションしています。

家賃（前半25年） 月12万円×12ヶ月×25年	約3,600万円
家賃（後半25年） 月10万円×12ヶ月×25年	約3,000万円
賃貸更新料 2年ごと10万円×25回	約250万円
火災保険 年1万円×50年として計算	約50万円
引越し費用 30万円×2回	約60万円
合計	約6,960万円

持ち家の場合｜50年合計6,365万円

次に持ち家に50年住んだ場合のシミュレーションをみてみましょう。今回は4,000万円の戸建てを購入した想定で計算しています。

ローン返済総額 約10.8万円×12ヶ月×35年	約4,540万円
初期費用	約200万円
固定資産税 10万円×50年として計算	約500万円
火災保険・地震保険 年2.5万円×50年として計算	約125万円
修繕・メンテナンス費用	約700万円
リフォーム費用	約300万円
合計	約6,365万円

結論｜金額差は約600万円、ただし前提条件次第

今回のシミュレーションでは50年間住み続けた場合、持ち家のほうが約600万円安い結果になりました。ただし、この差額は物件価格・金利・家賃水準・修繕費の設定によって大きく変わります。

金利が上昇すればローン総額は増えますし、家賃が抑えられる地域であれば賃貸の総支出も下がります。自然災害リスクや住み替えの可能性、新築か中古かといった条件によっても結果は変動します。

どちらが絶対に得と断言できるものではなく、あなたの暮らし方や将来設計によって判断が分かれるテーマといえるでしょう。

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持ち家か賃貸かを数字で考えるヒント「200倍の法則」

持ち家と賃貸のどちらが得かを考える際、よく目安として使われるのが「200倍の法則」です。

200倍の法則とは…
家賃の200倍以下で購入できるなら、家を買ったほうがお得というものです。

たとえば、月15万円の賃貸に住む場合を、200倍の法則に当てはめてみると以下のようになります。

15万円×200＝3,000万円

この場合、3,000万円以内で購入できる物件であれば買ったほうが有利です。逆に、同水準の家賃に対して購入価格が上回る場合は賃貸のほうが合理的といえます。

ただし、200倍の法則はあくまで比較の目安にすぎません。最近では住宅価格が上昇しており、都市部では家賃の200倍以内に収まる物件を探すこと自体が難しくなっています。

とはいえ、感情論だけで判断するのではなく、一度こうした基準に当てはめてみることであなたにとって無理のない価格帯が見えてくることもあります。

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賃貸がおすすめな人・持ち家がおすすめな人の特徴

賃貸にも持ち家にもメリット・デメリットがあります。大切なのはどちらが正解かではなく、あなたと家族に合っているかどうかです。

ここでは、賃貸と持ち家それぞれがおすすめな人の特徴を整理します。

賃貸がおすすめな人	持ち家がおすすめな人
転勤や転職の可能性が高い人 収入が安定していない、将来の収入が読みにくい人 ライフプランがまだ固まっていない人 住宅ローンの長期負債を避けたい人 身軽さや移動の自由を重視する人 将来的に移住を考えている人 住まいに強いこだわりがない人	長く住み続けたい地域が決まっている人 収入が安定しており長期返済に不安が少ない人 将来の住まいを早めに確保しておきたい人 子育てしやすい家づくりを希望する人 自分好みの空間づくりを楽しみたい人 資産として住まいを残したい人 老後の住居費をできるだけ抑えたい人

まとめ｜賃貸も持ち家も、選び方次第で正解になる

この記事では、「家を購入する人は頭が悪い」といった意見の背景から、持ち家と賃貸それぞれのメリット・デメリットについて詳しく紹介してきました。

持ち家には修繕費や税金、ローン負担といったリスクがある一方で、老後の安心や資産性、自分好みの住まいを実現できる価値があります。

賃貸にも引越しの身軽さや管理負担の少なさという強みがあり、どちらか一方が絶対的に有利とは言い切れません。

大切なのは、世間の正解ではなくあなたのライフプランや価値観に合っているかどうかを軸に考えることです。金額だけで判断せず将来の働き方や家族構成、住まいに求める優先順位を整理することで、納得感のある選択につながります。

この記事を参考に、感情論や極端な意見に流されず、あなたにとって本当に心地よい住まいを考えてみてください。